История совкомбанка, история создания банка. История банка
Анонсировал, обещал душещипательную историю, как из меня сделали лоха - выполняю обещание.
Предыстория:
В каком-то году какого-то века какой-то человек (я) решил взять кредит на какие-то нужды.
24% на тот момент были вполне себе приемлимыми процентами, и потому, имея постоянный доход с 2-х мест постоянной работы, я особо не задумывался, т.к. для меня не составляло труда платить какие-то там (не помню точно) деньги в месяц.
Пришёл я в банк (который банкротится и меняет название уже раз пять, по-моему) ... чё-то даже название забыл уже изначальное.
Вспомнил. "Сибакадембанк" он тогда назывался.
Я просил наличными, но мне дали карту, и сказали, что "это никак не меняет никаких процентов".
А я же наивный, я же верю людям. Я же тогда ещё не очень понимал, что люди - это люди, а банковские люди - это другие люди...
В итоге:
Когда я понял, что кроме 24% 7.5% идёт ещё за обслугу карты, и при снятии налички (а мне нужен был именно нал) - идёт ещё толи 10, толи 12% к сумме (вернее с суммы) - как-то я вот тогда только и понял, что меня сделали.
Итоговый процент получился по моим подсчётам 42,5%.
А это, ссука, вообще не 24, на которые я подписался.
Проплатил я месяца три ли, четыре ли, когда заподозрил наебалово.
Приходил в СБ банка, разговаривал.
Мне сказали "Должен, потому как смотреть надо, чё подписываешь".
А в Договоре - нет этих допуслуг. Ну не прописаны они)
Они по умолчанию, что называется.
И я перестал платить, сказал СБ, чтобы "через суд" оплачу.
Это была предыстория.
Теперь - история.
В тырнете натыкнулся на программу "Кредитный доктор".
Если долго воду не лить, то:
- После заполнения онлайн-заявки мне в течение часа отзвонилась оператор, и сказала, что мне одобрено, и меня ждут в ближайшем ко мне отделении банка.
- По приходу в отделение банка меня вне живой очереди посадили на оформление документов, и сделали всё очень быстро практически без вопросов, по документам.
- Дали 4 тонны макулатуры, на что я спросил: "Это я читать буду 100 лет. Это кому нужно?", на что мне ответили: "Это формальности. Необязательно."
- После подписания 180 тыщ листов девушка (специалист банка) всё-таки по-человечьи спрсила "А нах Вам это нужно-то?" (видимо симпатии какие-то я ещё вызываю у девушек)))
- Всучила мне две карты, и сказала: "Вот на эту будете зачислять бабло, а вот на эту - придут через месяц (с одобрения банка) деньги"
- Я: "А на какой из карт на сейчас те 5 тыщ, за котрые я сейчас подписался?"
Б: "Ни на какой"
Я: "Не понял?"
Б: "Это - кредитный доктор. Здесь выправляют вашу кредитную историю"
Я: "Но ведь в онлайне мне одобрили КРЕДИТ, а не выправление за деньги?"
Б: "Обращайтесь в центральное отделение"
Платить я не стал от слова совсем.
По телефонным звонкам отвечал, что они мошенники, и на них петлю бы накинуть в суд надо подавать, и оплачу только по судебному решению.
В суд предлагал на меня подать. Они не подали.
Но кредитную мою историю вообще обосрали до нельзя.
Позавчера убедился в этом лично.
Итого:
"Совкомбанк" - мощенники чистой (вернее мутной) воды.
Денег - не дали, но денег хотят.
Вопрос: ЗА ЧТО ДЕНЕГ-ТО ХОТЯТ?
Вывод:
Не верьте, друзья, обещаниям. Наебут, и глазом не моргнут.
Кому интересны подробности.
Банк был учрежден в 1990 году в городе Буе Костромской области под наименованием «Буйкомбанк». В 2003 году был перемещен в областной центр и преобразован в инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (Современный Коммерческий Банк). После переезда кредитная организация открыла филиал в Буе, чуть ранее был открыт филиал в Москве. В марте 2004 года банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ, а в сентябре 2005 года вступил в систему страхования вкладов.
В июне 2007 года владельцы Совкомбанка и голландская компания TBIF BV, входящая в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды - Израиль, консолидированные активы по итогам 2012 года - около 3,3 млрд евро), договорились о создании банковского холдинга. Холдинг должен был объединить под одним брендом сеть кредитных агентств «АРКА», Совкомбанк и его стопроцентную «дочку» на тот момент - банк «Региональный Кредит» (сейчас он принадлежит частному лицу и банку «БТА-Казань»). С того же 2007 года TBIF контролировал порядка половины акций Совкомбанка, а в конце ноября 2011 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство компании TBIF Russian Holdings 2 B.V. о приобретении еще 50% долей банка. Однако уже в мае 2012 года Kardan полностью вышел из капитала кредитной организации.
Все последние годы Совкомбанк проявляет высокую активность на рынке слияний и поглощений как в банковском секторе, так и за его пределами. В конце 2013 года стало известно о покупке Совкомбанком 100% акций у корпорации G.E. В феврале 2014 года сделка была закрыта, после чего было принято решение о выпуске и публичном размещении акций банка, вследствие чего организационно-правовая форма банка сменилась на открытое акционерное общество, а позже - на публичное акционерное общество. В конце декабря 2014 года Совкомбанк достиг договоренностей о покупке российской дочерней структуры индийского ICICI Bank. 17 марта 2015 года после получения требуемых разрешений от Федеральной антимонопольной службы и Банка России стопроцентным акционером АйСиАйСиАй Банка стал Совкомбанк. 29 апреля 2015 года АйСиАйСиАй Банк изменил свое название на ООО «Современный Коммерческий Ипотечный Банк» («СКИБ»). Планировалось, что СКИБ будет специализироваться в основном на выдаче и обслуживании ипотечных кредитов, а также на предоставлении банковских гарантий.
В сентябре 2015 года Совкомбанк был выбран санатором банка «Экспресс-Волга», ранее входившего в финансовую группу «Лайф». Согласно сообщениям СМИ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планировало выделить Совкомбанку около 50 млрд рублей на десять лет под 0,51% для санации «Экспресс-Волги». В числе крупных сделок Совкомбанка за последние годы отметим приобретение АО «Меткомбанк» (100% акций, процедура присоединения банка к Совкомбанку стартовала в середине декабря 2016 года), российской «дочки» турецкого Garanti Bank «Гаранти Банк - Москва» (99,98%), банка «Пойдем!», ранее входившего в группу «Лайф» и в настоящее время проходящего процедуру санации (слияние с Совкомбанком не планируется), Модульбанка (в декабре 2017 года Совкомбанк продал свою долю в 24% в капитале указанного банка).
12 ноября 2018 года был официально завершен процесс объединения Совкомбанка и РосЕвроБанка с переходом на единую лицензию первого. В 2015 году Совкомбанк впервые приобрел миноритарный пакет акций РосЕвроБанка и на протяжении нескольких лет постепенно увеличивал свою долю в капитале. В марте 2018 года акционеры обоих банков объявили об их слиянии. Капитал объединенного банка превысил 100 млрд рублей, активы составили около 1 трлн рублей. Кроме того, в этот же день Совкомбанк завершил процедуру присоединения Современного Коммерческого Инновационного Банка (банка «СКИБ»), став его правопреемником по всем правам и обязательствам.
У банка также имеется ряд дочерних компаний, совместных предприятий и ассоциированных организаций, осуществляющих хозяйственную деятельность за пределами банковского сектора. В частности, среди таких компаний можно выделить ООО «Соллерс-Финанс» (50% акций), АО «Костромской завод автокомпонентов» (49,60%), ООО «Сбондс.ру» (24,90%), АО «Силуэт» (50,01%), ООО «РТС-Тендер» (100%) и др.
Совкомбанк находится под контролем группы российских бизнесменов, в том числе ключевых членов руководства. Основными бенефициарами Совкомбанка являются его основатели братья Сергей и Дмитрий Хотимские (в совокупности 37,22% акций по состоянию на 30 мая 2018 года), Алексей Фисун (19,85%), Михаил Клюкин (12,95%), председатель наблюдательного совета банка и бывший член совета директоров компании «М. Видео» Михаил Кучмент (7,98%), председатель правления банка Дмитрий Гусев (7,67%), Фаина Балк (3,15%), Марина Яковлева (2,59%), Виктор Кобелев (2,06%). Доли остальных акционеров не превышают 2%. Алексей Фисун, Дмитрий и Сергей Хотимские, а также Михаил Клюкин входят в состав наблюдательного совета банка.
Головной офис банка зарегистрирован в Костроме. По состоянию на 30 июня 2018 года общая сеть кредитной организации охватывала 74 субъекта РФ и насчитывала 2 555 отделений и мини-офисов в 1 039 населенных пунктах. Ключевыми регионами присутствия являются Москва и Костромская область. Численность сотрудников в группе банка на 30 июня 2018 года составляла 15 120 человек (на конец 2017 года - 11 480 человек). Клиенты банка могут снимать и вносить наличные через 4 401 банкомат и терминал (на конец 2017 года - 4 119).
По данным отчетности на 30 июня 2018 года, банк обслуживал 3,9 млн физлиц (3,2 млн заемщиков и 0,7 млн вкладчиков) и 190 тыс. корпоративных клиентов.
Основными продуктами банка для физлиц являются широкая линейка потребительских кредитов (денежные, автокредиты, товарные кредиты, ипотечные и пр.), вклады, банковские карты MasterCard и Visa (кредитные, расчетные карты, карта рассрочки «Халва»). Корпоративным клиентам банк предлагает РКО, кредиты, овердрафты и банковские гарантии, корпоративные карты, зарплатные сервисы, размещение средств на депозиты, валютный контроль, инкассация, услуги на рынке капитала. Также одним из приоритетных направлений деятельности Совкомбанка является организация долгового финансирования субъектов РФ и муниципальных образований, в рамках которого банк осуществляет кредитование клиентов, а также предоставляет комплекс услуг по организации и размещению облигационных займов. В декабре 2018 года Совкомбанк начал выдавать тендерные кредиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на специальные счета в соответствии с изменениями в 44-ФЗ.
С января по начало ноября 2018 года активы нетто банка увеличились на 13,1%, составив 787,3 млрд рублей на 1 ноября. Основным источником фондирования в указанном периоде являлись вклады физлиц (+42,6 млрд рублей), выросшие в объеме на 14,8%. Также заметный по совокупности прирост продемонстрировали собственный капитал (+12,3 млрд рублей), выпущенные облигации (+12,2 млрд рублей) и средства юрлиц (+7,8 млрд рублей). При этом банк погасил часть задолженности по привлеченным МБК (-6,4 млрд рублей). В активах основной объем ликвидности направлялся на кредитование (кредитный портфель вырос почти на четверть), преимущественно розничных клиентов. Банк также заметно нарастил объем вложений в ценные бумаги и капиталы других организаций, а также в высоколиквидные запасы, сократив при этом на 35% статьи прочих активов.
На отчетную дату вклады физлиц являлись крупнейшим источником пассивов с долей в 42,0%. Еще почти четверть пассивов составляли привлеченные МБК, сформированные преимущественно краткосрочными кредитами от российских банков (хотя в структуре присутствовали и долгосрочные ресурсы). Средства предприятий и организаций составляли 12,4%. Оставшаяся часть пассивов банка была сформирована преимущественно собственным капиталом. Достаточность капитала в соответствии с нормативом Н1.0 выполняется с запасом - 12,9% (при минимуме в 8%). Добавим, что в апреле 2015 года Совкомбанк одним из первых получил в капитал от АСВ 6,3 млрд рублей в рамках государственной программы повышения капитализации банковского сектора через механизм ОФЗ. В конце октября 2018 года банк сообщил, что после получения соответствующего согласия Минфина РФ реализовал все ОФЗ в рамках программы докапитализации для более эффективного размещения средств.
Доля выпущенных облигаций и векселей на отчетную дату небольшая (3,7%), хотя с начала 2018 года объем портфеля собственных бумаг увеличился на 68% (за счет размещения облигаций). В предыдущие годы банк активно размещал собственные векселя. Так, еще несколько лет назад Совкомбанк по объему данного пассива (56,8 млрд рублей) занимал второе место среди всех российских банков, однако к январю 2017 года погасил 97% выпущенных векселей и больше не наращивал показатель.
Платежная динамика клиентской базы умеренная относительно текущих объемов бизнеса банка. Обороты по счетам корпоративных клиентов в последние месяцы исследуемого периода составляли 130-470 млрд рублей, розничных клиентов - 70-90 млрд рублей. При этом более существенные обороты проходили по брокерским счетам клиентов - 400-600 млрд рублей.
Треть активов на отчетную дату приходилось на кредитный портфель, чуть меньшую долю в 29,6% занимали вложения в ценные бумаги, выданные МБК формировали еще 18,7%. Доля высоколиквидных активов составляла 7,2%, на вложения в капиталы других организаций и прочие активы приходилось в совокупности чуть более 11%.
В составе кредитного портфеля порядка 67% приходилось на розничные ссуды и еще треть формировали корпоративные кредиты. Необходимо отметить, что в предыдущие годы доля «розницы» достигала 90% портфеля и более. Просрочка по совокупному портфелю находилась на отчетную дату на уровне 6,6% и незначительно выросла с начала 2018 года. Уровень резервирования традиционно вдвое превосходит долю просроченных ссуд и составил 13,2% на отчетную дату (12,5% на начало 2018 года). Обеспечение залогом имущества не полностью покрывает портфель ссуд, однако коэффициент покрытия вырос с начала 2018 года с 66,5% до 89,2%. Существенная часть кредитов в портфеле имеет средне- и долгосрочный характер (от года до трех лет и свыше трех лет).
В портфеле ценных бумаг почти все приходилось на облигации, в составе которых чуть менее половины на отчетную дату было передано в залог по сделкам РЕПО. Оставшаяся часть «свободных» бумаг была представлена прежде всего еврооблигациями, а также облигациями российских компаний и госбумагами. Банк регулярно использует облигации, привлекая ликвидность в рамках операций РЕПО. За последние месяцы исследуемого периода обороты по счетам сделок РЕПО с облигациями находились на уровне 0,7-1,2 трлн рублей.
На внутреннем рынке межбанковских кредитов Совкомбанк традиционно занимает ярко выраженную позицию нетто-заемщика. За 2018 год внутримесячные обороты по привлечению находились в среднем на уровне 0,5-1,5 трлн рублей против 100-500 млрд рублей по размещенным МБК. Основными кредиторами Совкомбанка выступают российские коммерческие банки. МБК преимущественно привлекаются на сроки до одного месяца. Кроме того, финучреждение активно работает на рынке конверсионных операций, обороты по которым за последние месяцы находились в диапазоне 3-4 трлн рублей.
За десять месяцев 2018 года чистая прибыль банка составила 17,8 млрд рублей против 9,0 млрд рублей за аналогичный период 2017 года. Чистая прибыль за весь 2017 год составила 13,5 млрд рублей. По объему чистой прибыли банк занимает на 1 ноября 2018 года достаточно высокую позицию в рейтинге российских банков - 8-е место. Фининститут традиционно поддерживает хорошую рентабельность капитала, занимая по данному показателю 25-е место на 1 ноября (29,0% в годовом выражении).
Наблюдательный совет: Михаил Кучмент (председатель), Николай Варма, Михаил Клюкин, Алексей Фисун, Дмитрий Хотимский, Сергей Хотимский, Дмитрий Гусев, Анатолий Браверман, Илья Бродский.
Правление: Дмитрий Гусев (председатель), Сергей Хотимский, Елена Черствова, Елена Сарычева, Андрей Спиваков, Михаил Автухов, Кирилл Соколов.
Банк Дмитрия и Сергея Хотимских обменял скандальную репутацию на государственные миллиарды.
Счетная палата РФ активно начала проверку на предмет финансово-хозяйственной деятельности крупные российские банки. Так, неудовлетворительной аудиторы признали политику руководства ВЭБ. Примерно такая же оценка дана и Совкомбанку, которым владеют Сергей и Дмитрий Хотимские.
Совсем недавно правительство страны выжало гарантии по взятым ранее банковским кредитам госпредприятию Роснано. Одним из основных гарантом выступил как раз Совкомбанк. Взамен кредитная организация, при разного рода форс-мажорных ситуациях, получит от государства ни много, ни мало 15 с половиной миллиардов рублей.
Независимые наблюдатели отметили, что попадание под гарантии именно Совкомбанка выглядят большими рисками со стороны правительства. Потому что своими предыдущими делами братья Хотимские снискали себе не совсем хорошую, если не сказать дурную славу.
Мастера вывода денег
Владельцы Совкомбанка в свое время крупно оскандалились. Борцы с коррупцией открыто обвинили братьев Хотимских в выводе денег в принадлежащий им самим оффшор. По их требованию партнеры банка взяли и сократили его уставный капитал сразу на 200 миллионов рублей по схеме погашения казначейских обязательств.
Как выяснили некоторые СМИ, образовавшаяся недостача скорее всего была выведена в оффшорную фирму SovCo Capital Partners B.V. Покопавшись поглубже журналисты выяснили, что принадлежит она владельцам Совкомбанка Сергею и Дмитрию Хотимским!
И этот случай был далеко не первым. Хотимские не раз и не два были заподозрены в перекачивании денег банка в свои весьма сомнительные компании за пределами страны. Причем, часто эти компании оказывались фирмами-однодневками. У банкиров Хотимских вообще довольно своеобразные методы ведения бизнеса. Так, они смело, ни капли не сомневаясь, могут взять в родном банке ссуды… для себя любимых!
Всем знающим ситуацию на финансовом рынке до сих пор памятна история, когда браться взяли под залог своих векселей крупную сумму денег. Причем, совет директоров Совкомбанка эту сделку поощрил! А вышеупомянутые векселя былм заложены фирме «Дилпондо холдинг Лтд». Вот такой способ выплачивать взятый кредит у своего же собственного банка.
«Пойдем!» за мной?
В свое время Совкомбанка неожиданно для многих стал владельцем акций банка «Пойдем!». Причем стал при очень неоднозначных обстоятельствах. Аукционы по продаже акций проводились дважды и дважды их организаторы посчитали торги несостоявшимися.
Что произошло дальше? В конце концов, дабы не загонять ситуацию в тупик, «Пойдем!» был продан Хотимским менее чем за 400 миллионов рублей при первоначальной цене лота почти в два раза дороже. Как уже упоминалось чуть выше, в итоге «Пойдем!» оказался у нового хозяина. Имя его Сергей Хотимский. При этом сам он заявил, что не намерен делать слияние активов с Совкомбанком. Вроде бы, это было ни что иное, как финансовая инвестиция. Только вот куда эта инвестиция в конце концов делась, осталось коммерческой загадкой совладельца Совкомбанка.
Не исключено, что актив осел в тех же оффшорах…
Плохая кредитная история
Совкомбанк и Хотимские беспрестанно штрафуются российским банковским регулятором. Почему? Потому же, что и всегда: сомнительные финансовые операции, серые схемы, непрозрачность ведения бизнеса.
Так, в свое время Центробанк обвинил братьев-банкиров в неучтенных нигде участников финансовых операций. То есть, банкиры Хотимские банально пытались прятать могли скрывать реальную прибыль, чтобы топом через «левые» фирмы, созданные самими же, выводить их с баланса.
Казино в «нелегалке»
Полгода назад СКР и ФСБ «накрыли» в Москве казино - естественно, подпольное. И среди игроков «повязали» топ-менеджера «Совкомбанка» Дмитрия Гусева в компании своих подчиненных и клиентов!
Причем, «повязали» не с пустыми руками. После обика у банкиров нашли наличными порядка 30 тысяч долларов США. Естественно, куда должны были быть потрачены эти весьма большие деньги, догадаться совсем не сложно.
В «казино» гостям предлагались не только азартные игры, но и так называемые услуги сопровождения. Женского сопровождения. Условия для этого были созданы по высшему разряду прямо там же, в казино.
Стиль работы с клиентами
«Я явлюсь вкладчиком этого банка - мне выдали кредитную карту «Бумеранг». Обещали 10% бонусов от всех покупок, за 1 месяц я потратила 63005,88 р. Но бонус пришёл 1500 р. Где остальные? Оператор по телефону объяснил,что максимальный бонус - 1500р. В договоре и на официальном сайте этого нет. Граждане вкладчики - не пользуйтесь бумерангом, как,впрочем, и Совкомбанком», - пишет Елена из Барнаула 17 января 2016 года.
«Оформляют страховку займа в 20 процентов от суммы, ничего не объясняя клиенту. Все выясняется только тогда, когда на карточку поступает гораздо меньше денег, чем указано в договоре. Потом делают недоуменные лица, а в ответ на претензии, посланные в центральный офис, приходит ответ, что сотрудники банка были правы. Причем обманывать умудряются не только пенсионеров, но и людей, более продвинутых в финансовых операциях. Грабеж!» , - пишет Татьяна из Омска.
Но хозяева Совкомбанка, видно, в интернете о себе любимых не читают, живя по принципц «Плюй в глаза - Божья роса!». А зачем заниматься, такой ерундой, как изучение общественного мнения. Ведь дела найдутся по важнее, а, главное, куда более денежнее. Тем более, что все пока им сходит с рук.
Банк был учрежден в 1990 году в городе Буе Костромской области под наименованием «Буйкомбанк». В 2003 году был перемещен в областной центр и преобразован в инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» (Современный Коммерческий Банк). После переезда кредитная организация открыла филиал в Буе, чуть ранее был открыт филиал в Москве. В марте 2004 года банк получил генеральную лицензию ЦБ РФ, а в сентябре 2005 года вступил в систему страхования вкладов.
В июне 2007 года владельцы Совкомбанка и голландская компания TBIF BV, входящая в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды - Израиль, консолидированные активы по итогам 2012 года - около 3,3 млрд евро), договорились о создании банковского холдинга. Холдинг должен был объединить под одним брендом сеть кредитных агентств «АРКА», Совкомбанк и его стопроцентную «дочку» на тот момент - банк «Региональный Кредит» (сейчас он принадлежит частному лицу и банку «БТА-Казань»). С того же 2007 года TBIF контролировал порядка половины акций Совкомбанка, а в конце ноября 2011 года Федеральная антимонопольная служба удовлетворила ходатайство компании TBIF Russian Holdings 2 B.V. о приобретении еще 50% долей банка. Однако уже в мае 2012 года Kardan полностью вышел из капитала кредитной организации.
Все последние годы Совкомбанк проявляет высокую активность на рынке слияний и поглощений как в банковском секторе, так и за его пределами. В конце 2013 года стало известно о покупке Совкомбанком 100% акций у корпорации G.E. В феврале 2014 года сделка была закрыта, после чего было принято решение о выпуске и публичном размещении акций банка, вследствие чего организационно-правовая форма банка сменилась на открытое акционерное общество, а позже - на публичное акционерное общество. В конце декабря 2014 года Совкомбанк достиг договоренностей о покупке российской дочерней структуры индийского ICICI Bank. 17 марта 2015 года после получения требуемых разрешений от Федеральной антимонопольной службы и Банка России стопроцентным акционером АйСиАйСиАй Банка стал Совкомбанк. 29 апреля 2015 года АйСиАйСиАй Банк изменил свое название на ООО «Современный Коммерческий Ипотечный Банк» («СКИБ»). Планировалось, что СКИБ будет специализироваться в основном на выдаче и обслуживании ипотечных кредитов, а также на предоставлении банковских гарантий.
В сентябре 2015 года Совкомбанк был выбран санатором банка «Экспресс-Волга», ранее входившего в финансовую группу «Лайф». Согласно сообщениям СМИ, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) планировало выделить Совкомбанку около 50 млрд рублей на десять лет под 0,51% для санации «Экспресс-Волги». В числе крупных сделок Совкомбанка за последние годы отметим приобретение АО «Меткомбанк» (100% акций, процедура присоединения банка к Совкомбанку стартовала в середине декабря 2016 года), российской «дочки» турецкого Garanti Bank «Гаранти Банк - Москва» (99,98%), банка «Пойдем!», ранее входившего в группу «Лайф» и в настоящее время проходящего процедуру санации (слияние с Совкомбанком не планируется), Модульбанка (в декабре 2017 года Совкомбанк продал свою долю в 24% в капитале указанного банка).
12 ноября 2018 года был официально завершен процесс объединения Совкомбанка и РосЕвроБанка с переходом на единую лицензию первого. В 2015 году Совкомбанк впервые приобрел миноритарный пакет акций РосЕвроБанка и на протяжении нескольких лет постепенно увеличивал свою долю в капитале. В марте 2018 года акционеры обоих банков объявили об их слиянии. Капитал объединенного банка превысил 100 млрд рублей, активы составили около 1 трлн рублей. Кроме того, в этот же день Совкомбанк завершил процедуру присоединения Современного Коммерческого Инновационного Банка (банка «СКИБ»), став его правопреемником по всем правам и обязательствам.
У банка также имеется ряд дочерних компаний, совместных предприятий и ассоциированных организаций, осуществляющих хозяйственную деятельность за пределами банковского сектора. В частности, среди таких компаний можно выделить ООО «Соллерс-Финанс» (50% акций), АО «Костромской завод автокомпонентов» (49,60%), ООО «Сбондс.ру» (24,90%), АО «Силуэт» (50,01%), ООО «РТС-Тендер» (100%) и др.
Совкомбанк находится под контролем группы российских бизнесменов, в том числе ключевых членов руководства. Основными бенефициарами Совкомбанка являются его основатели братья Сергей и Дмитрий Хотимские (в совокупности 37,22% акций по состоянию на 30 мая 2018 года), Алексей Фисун (19,85%), Михаил Клюкин (12,95%), председатель наблюдательного совета банка и бывший член совета директоров компании «М. Видео» Михаил Кучмент (7,98%), председатель правления банка Дмитрий Гусев (7,67%), Фаина Балк (3,15%), Марина Яковлева (2,59%), Виктор Кобелев (2,06%). Доли остальных акционеров не превышают 2%. Алексей Фисун, Дмитрий и Сергей Хотимские, а также Михаил Клюкин входят в состав наблюдательного совета банка.
Головной офис банка зарегистрирован в Костроме. По состоянию на 30 июня 2018 года общая сеть кредитной организации охватывала 74 субъекта РФ и насчитывала 2 555 отделений и мини-офисов в 1 039 населенных пунктах. Ключевыми регионами присутствия являются Москва и Костромская область. Численность сотрудников в группе банка на 30 июня 2018 года составляла 15 120 человек (на конец 2017 года - 11 480 человек). Клиенты банка могут снимать и вносить наличные через 4 401 банкомат и терминал (на конец 2017 года - 4 119).
По данным отчетности на 30 июня 2018 года, банк обслуживал 3,9 млн физлиц (3,2 млн заемщиков и 0,7 млн вкладчиков) и 190 тыс. корпоративных клиентов.
Основными продуктами банка для физлиц являются широкая линейка потребительских кредитов (денежные, автокредиты, товарные кредиты, ипотечные и пр.), вклады, банковские карты MasterCard и Visa (кредитные, расчетные карты, карта рассрочки «Халва»). Корпоративным клиентам банк предлагает РКО, кредиты, овердрафты и банковские гарантии, корпоративные карты, зарплатные сервисы, размещение средств на депозиты, валютный контроль, инкассация, услуги на рынке капитала. Также одним из приоритетных направлений деятельности Совкомбанка является организация долгового финансирования субъектов РФ и муниципальных образований, в рамках которого банк осуществляет кредитование клиентов, а также предоставляет комплекс услуг по организации и размещению облигационных займов. В декабре 2018 года Совкомбанк начал выдавать тендерные кредиты для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей на специальные счета в соответствии с изменениями в 44-ФЗ.
С января по начало ноября 2018 года активы нетто банка увеличились на 13,1%, составив 787,3 млрд рублей на 1 ноября. Основным источником фондирования в указанном периоде являлись вклады физлиц (+42,6 млрд рублей), выросшие в объеме на 14,8%. Также заметный по совокупности прирост продемонстрировали собственный капитал (+12,3 млрд рублей), выпущенные облигации (+12,2 млрд рублей) и средства юрлиц (+7,8 млрд рублей). При этом банк погасил часть задолженности по привлеченным МБК (-6,4 млрд рублей). В активах основной объем ликвидности направлялся на кредитование (кредитный портфель вырос почти на четверть), преимущественно розничных клиентов. Банк также заметно нарастил объем вложений в ценные бумаги и капиталы других организаций, а также в высоколиквидные запасы, сократив при этом на 35% статьи прочих активов.
На отчетную дату вклады физлиц являлись крупнейшим источником пассивов с долей в 42,0%. Еще почти четверть пассивов составляли привлеченные МБК, сформированные преимущественно краткосрочными кредитами от российских банков (хотя в структуре присутствовали и долгосрочные ресурсы). Средства предприятий и организаций составляли 12,4%. Оставшаяся часть пассивов банка была сформирована преимущественно собственным капиталом. Достаточность капитала в соответствии с нормативом Н1.0 выполняется с запасом - 12,9% (при минимуме в 8%). Добавим, что в апреле 2015 года Совкомбанк одним из первых получил в капитал от АСВ 6,3 млрд рублей в рамках государственной программы повышения капитализации банковского сектора через механизм ОФЗ. В конце октября 2018 года банк сообщил, что после получения соответствующего согласия Минфина РФ реализовал все ОФЗ в рамках программы докапитализации для более эффективного размещения средств.
Доля выпущенных облигаций и векселей на отчетную дату небольшая (3,7%), хотя с начала 2018 года объем портфеля собственных бумаг увеличился на 68% (за счет размещения облигаций). В предыдущие годы банк активно размещал собственные векселя. Так, еще несколько лет назад Совкомбанк по объему данного пассива (56,8 млрд рублей) занимал второе место среди всех российских банков, однако к январю 2017 года погасил 97% выпущенных векселей и больше не наращивал показатель.
Платежная динамика клиентской базы умеренная относительно текущих объемов бизнеса банка. Обороты по счетам корпоративных клиентов в последние месяцы исследуемого периода составляли 130-470 млрд рублей, розничных клиентов - 70-90 млрд рублей. При этом более существенные обороты проходили по брокерским счетам клиентов - 400-600 млрд рублей.
Треть активов на отчетную дату приходилось на кредитный портфель, чуть меньшую долю в 29,6% занимали вложения в ценные бумаги, выданные МБК формировали еще 18,7%. Доля высоколиквидных активов составляла 7,2%, на вложения в капиталы других организаций и прочие активы приходилось в совокупности чуть более 11%.
В составе кредитного портфеля порядка 67% приходилось на розничные ссуды и еще треть формировали корпоративные кредиты. Необходимо отметить, что в предыдущие годы доля «розницы» достигала 90% портфеля и более. Просрочка по совокупному портфелю находилась на отчетную дату на уровне 6,6% и незначительно выросла с начала 2018 года. Уровень резервирования традиционно вдвое превосходит долю просроченных ссуд и составил 13,2% на отчетную дату (12,5% на начало 2018 года). Обеспечение залогом имущества не полностью покрывает портфель ссуд, однако коэффициент покрытия вырос с начала 2018 года с 66,5% до 89,2%. Существенная часть кредитов в портфеле имеет средне- и долгосрочный характер (от года до трех лет и свыше трех лет).
В портфеле ценных бумаг почти все приходилось на облигации, в составе которых чуть менее половины на отчетную дату было передано в залог по сделкам РЕПО. Оставшаяся часть «свободных» бумаг была представлена прежде всего еврооблигациями, а также облигациями российских компаний и госбумагами. Банк регулярно использует облигации, привлекая ликвидность в рамках операций РЕПО. За последние месяцы исследуемого периода обороты по счетам сделок РЕПО с облигациями находились на уровне 0,7-1,2 трлн рублей.
На внутреннем рынке межбанковских кредитов Совкомбанк традиционно занимает ярко выраженную позицию нетто-заемщика. За 2018 год внутримесячные обороты по привлечению находились в среднем на уровне 0,5-1,5 трлн рублей против 100-500 млрд рублей по размещенным МБК. Основными кредиторами Совкомбанка выступают российские коммерческие банки. МБК преимущественно привлекаются на сроки до одного месяца. Кроме того, финучреждение активно работает на рынке конверсионных операций, обороты по которым за последние месяцы находились в диапазоне 3-4 трлн рублей.
За десять месяцев 2018 года чистая прибыль банка составила 17,8 млрд рублей против 9,0 млрд рублей за аналогичный период 2017 года. Чистая прибыль за весь 2017 год составила 13,5 млрд рублей. По объему чистой прибыли банк занимает на 1 ноября 2018 года достаточно высокую позицию в рейтинге российских банков - 8-е место. Фининститут традиционно поддерживает хорошую рентабельность капитала, занимая по данному показателю 25-е место на 1 ноября (29,0% в годовом выражении).
Наблюдательный совет: Михаил Кучмент (председатель), Николай Варма, Михаил Клюкин, Алексей Фисун, Дмитрий Хотимский, Сергей Хотимский, Дмитрий Гусев, Анатолий Браверман, Илья Бродский.
Правление: Дмитрий Гусев (председатель), Сергей Хотимский, Елена Черствова, Елена Сарычева, Андрей Спиваков, Михаил Автухов, Кирилл Соколов.
Совкомбанк – это чей банк и кто является официальным владельцем его документов? Для обычных потребителей данный вопрос может оказаться неважным, однако ответ на него ищут многие крупные предприятия, желающие сотрудничать с ПАО. Совместная работа открывает внушительные перспективы, поскольку сегодня он обладает высоким оборотом и хорошими рейтингами в среде бизнес-клиентов и частных лиц. Головной офис организации располагается в Костроме, однако его филиалы распространены практически по всей территории России.
Во времена Советов понятия “Банк” как такового не существовало, а все финансовые учреждения и институты принадлежали государству и подчинялись государственному управлению. Сегодня они сосредоточены в руках частных лиц, поэтому Правительство имеет право только на некоторые правовые регулирования их деятельности. Лицензии выдает Центробанк, он же вносит очередную коммерческую организацию в собственный реестр, если та работает по предложенным нормативам.
На фоне работы нынешней системы экономики вопрос о том, кому принадлежит Совкомбанк, понятен и актуален, поскольку его управление также сосредоточено в частных руках. Управлением сегодня занимаются три ключевые фигуры:
В списке числятся и иные лица, входящие в состав правления и наблюдательного совета. Главных бухгалтером числится Марина Христенок. Работают также и заместители Председателя Правления.
Но кому необходима компания и кто является ее полноправным владельцем? Сама организация является собственностью Публичной компании из Нидерландов “Совко Капитал Партнерс Эн Ви”. В то же время ПАО принадлежит не зарубежным партнерам, а группе предпринимателей из России во главе с Сергеем и Дмитрием Хотимскими.
Кому принадлежит контрольный пакет акцийФормально считается, что контрольный пакет акций (100% ценных бумаг) принадлежит организации с ограниченной ответственностью “Совко Капитал Партнерс Эн Ви”, работающей на территории Нидерландов. Но на практике организацией управляет 20 совладельцев, среди которых:
- Сергей Хотимский (6,22% голосов);
- Дмитрий Хотимский (единственный акционер, входящий в управляющий состав);
- фирма “Ява Ворлдвайд Лимитед” (обладает 4% голосов);
- “Седиал Лимитед” (всего около 27% голосов от общего числа) и т. д.
Выделить единственного владельца, кому бы принадлежал весь пакет, нельзя. Весь управляющий аппарат при этом базируется на основе принципа разделения по голосам. Поэтому администрированием занимается более десяти человек аппарата.
Первым названием еще самостоятельного кредитного учреждения, открывшегося в 1990 году, было “Буйкомбанк”. В таком виде оно просуществовало на протяжении трех последующих лет. Михаил Клюкин и Сергей Хотимский приобрели предприятие и дали ему новое название, которое сохранилось для частной компании и по сей день. Однако сегодня Совкомбанк – что за банк и чей дочерней организацией он является? Нидерландская бизнес-группа TBIF приобрела ровно половину всех акций еще в 2007 году. Затем она продала свою часть ценных бумаг другим акционерам. В дальнейшем фирма становилась дочерней еще у трех крупнейших организаций, а сегодня вошла в состав “Совко Капитал Партнерс Эн Ви”. Ее владельцы являются официальными бенефициарами кредитного учреждения.
Сегодня компания обладает очень большим управляющим аппаратом, поэтому достаточно трудно ответить на вопрос, чей это банк. Не исключено, что число акционеров будет расти и в дальнейшем, возможна также смена или рокировка руководящего состава.
ЗаключениеСовкомбанк относится к числу наиболее востребованных организаций в сфере партнерства и финансовых услуг, предоставляемых населению. Это является заслугой крупного руководящего состава, а также богатой истории коммерческой организации. Компания растет и развивается на территории страны по сей день, несмотря на то, что ее акции принадлежат иностранной группе. За счет грамотного управления в банке удается проводить акции и улучшать условия предоставления кредитов и депозитов, улучшается и общее банковское обслуживание населения и юридических лиц. Перспективное развитие планируется и в будущем.
